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Economía
A diciembre de la gestión 2016 se situó en bs 134.804 Millones
La cartera del sistema financiero crece 18%
Finanzas. Santa Cruz mantiene su liderazgo en los créditos y La Paz en los depósitos. Los ahorros crecieron solo 2,5% en 2016, porcentaje mucho menor a años anteriores.
Domingo,  5  de Febrero, 2017
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La cartera bruta del sistema financiero creció un 18% durante la gestión 2016 en comparación al 2015, mientras que los depósitos del público lo hicieron solamente en un 2,5% en el mismo periodo, un índice de crecimiento por debajo de lo experimentado en pasadas gestiones, así lo revelan los datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

Cartera de créditos con muy buena salud. La cartera bruta del sistema financiero boliviano mantiene su notable crecimiento que viene experimentando en los últimos años, pasando en esta oportunidad de Bs 114.273 millones el año 2015 a los Bs 134.804 millones a finales de 2016, es decir un crecimiento del 18%. Casi similar a lo registrado en 2015 respecto al año 2014 donde el incremento fue del 17%.

En este marco, finalizando la gestión 2016 el departamento de Santa Cruz mantuvo su liderazgo en ser el principal cliente en la cartera de créditos con un 40% del total o un valor de Bs 53.255 millones, le sigue el departamento de La Paz con un 25% o Bs 34.203 millones y en tercer puesto está Cochabamba con un 18% o Bs 24.309 millones. El resto de los departamentos comparten el restante 17% que se traduce en Bs 23.037 millones.

Continuando con los datos de la ASFI se puede evidenciar que los microcréditos son los que tienen mayor preminencia en los préstamos con un 31,5% del total; los créditos de vivienda tienen el 24%, los  empresariales se quedan con un 19%, los dirigidos a las Pymes tienen 14,5% y los de consumo llegan al 10%.

En cuanto a la mora, cerró en 1,6% al final del 2016, lo que equivale a Bs 2.162 millones, porcentaje similar a los registrados desde el 2011 que oscilaban entre 1,5% y 1,6% y muy diferente al 10% que se tenía el año 2005.

Mientras que el patrimonio del sistema financiero asciende a Bs 17.303 millones, mayor a los Bs 14.790 millones que se cuantificó en 2015.

Depósitos bajan su ritmo de crecimiento. Los depósitos del público aumentaron en Bs 3.697 millones al final del 2016, es decir que pasaron de Bs 142.899 millones en 2015 a Bs 146.596 millones en 2016. Este leve incremento de solo un 2,5% se registra después de tener crecimientos por encima del 15% las últimas cinco gestiones  (2011-2015), siendo un claro índice de la contracción económica y los menores ingresos que llegan al país como lo señala el economista José Luis Evia.

"Esto es un reflejo de que los ingresos están cayendo, por ejemplo, las exportaciones se han visto reducidas bastante en la pasada gestión y eso tiene su efecto multiplicador y por su puesto en los depósitos de la gente. Considero que vamos a presenciar de igual forma a futuro una desaceleración en el ritmo de crecimiento de la cartera crediticia. Por ahora Santa Cruz sigue dominando este segmento por toda la atracción en inversiones que tiene", afirmó Evia.

Asimismo, La Paz es el departamento que mantiene los mayores índices de depósitos con un 47% o Bs 68.739 millones, le sigue Santa Cruz con el 34% o Bs 49.246 millones y en tercer puesto se encuentra Cochabamba con el 11% o Bs 15.923 millones, los otros seis departamentos se dividen el 9% restante que equivale a Bs 12.688 millones.

En este sentido, según los datos de ASFI se cerró el 2016 con un total de 9.451.983 cuentas de depósitos, teniendo un crecimiento de 783.000 cuentas solo en la pasada gestión. Mientras que el número de prestatarios del sistema financiero llegó a 1.334.184, una cifra casi similar a la del 2015 que fue de 1.303.876  en todo el país.

El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, ante el menor crecimiento percibido a comparación de otros años, llamó al Gobierno a finales del año pasado a entablar un diálogo para analizar a profundidad los efectos que la actual normativa podría estar generando sobre el desempeño del sector y los potenciales efectos que podrían tener a mediano plazo.

"Se requiere implementar medidas e incentivos que permitan sostener el crecimiento de la banca", afirmó entonces Villalobos.

Más de 38.000 operaciones en créditos de vivienda social. Los datos de ASFI dan cuenta que los créditos de Vivienda Social colocados pasaron de Bs 6.841 millones en diciembre de 2015 hasta Bs 11.421 millones en diciembre de 2016, es decir que tuvieron un incremento del 67%. Mientras que el número de operaciones en el mismo periodo se incrementó de 24.593 hasta 38.598, significando un aumento del 57%.

La mayoría de los préstamos fueron otorgados con crédito hipotecario y un mínimo sin garantía hipotecaria. Asimismo, 7.904 operaciones se realizaron para la compra de vivienda individual o en propiedad horizontal, 2.024 para la construcción de la vivienda, 846 para refacción, remodelación, ampliación o mejoramiento de la vivienda, 560 para la adquisición de un terreno para la construcción de la casa.

El departamento de Santa Cruz es el que obtuvo el 38,8% (Bs 4.435 millones) de los créditos de vivienda de interés social de todo el país, le sigue La Paz con el 20% (Bs 2.288 millones) y Cochabamba está en tercer puesto con un 18,8% (Bs 2.146 millones).

La mora en los créditos de interés social solo representan el 0,6% de la mora total del sistema financiero que es de 1,6%.

60% de créditos al sector productivo hasta el 2018. Desde Asoban informaron que no se está destinando la importancia debida al análisis de la reglamentación de la cartera, donde la banca deberá mantener el 60% de su cartera en créditos productivos hasta el 2018, a pesar del desempeño que tengan estos sectores, lo que según la entidad "podría implicar mayor riesgo crediticio y consecuentemente, mayor mora, la que de hecho se incrementó en los últimos años, al igual que la cartera reprogramada". 

Es así que la mora en 2016 alcanzó $us 282 millones, $us 52 millones más que en 2015 (23% de crecimiento interanual); mientras que la cartera reprogramada se situó en $us 312 millones, $us 107 millones por encima de 2015, denotando un crecimiento de 53%. 


Alrededor del 50%
Fortalecerán los bancos con utilidades

La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) informó que las utilidades de la banca en 2016 alcanzaron la suma de $us 304 millones, siendo destinado un 6% de este monto, (más de $us 18 millones) a la función social, como por ejemplo la constitución de fondos de garantía para facilitar el acceso al crédito a quienes no tienen un aporte propio o no cuentan con las garantías suficientes. Es así que quedará alrededor de $us 285 millones; de los cuales cerca del 50% será para capitalizar los bancos con el objetivo de fortalecer sus patrimonios y de ese modo aumentar su capacidad de expansión del crédito.

"En efecto, si bien las utilidades de los bancos se incrementaron en las últimas gestiones, esto se debe principalmente al importante volumen de cartera que fue colocado (efecto cantidad), lo que a su vez, se asocia con elementos regulatorios que están impulsando fuertemente el crecimiento del crédito en determinados sectores económicos, lo que podría derivar en efectos sobre la inclusión financiera en el futuro”, afirmó el secretario ejecutivo de Asoban.

 

Acerca del autor:
Marcelo-Campos-Velez
Marcelo Campos Vélez
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